La tarification d’un crédit immobilier repose sur 3 piliers de base :

• Le capital emprunté
• Le taux d’intérêt
• Les frais annexes (assurance emprunteur, frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé, garanties prises par la banque, etc.)

Si les frais annexes augmentent inévitablement le coût de votre emprunt immobilier, celui-ci est avant tout déterminé par le taux d’intérêt auquel la banque vous accorde votre crédit immobilier .

Comment est calculé le taux d’intérêt de votre prêt immobilier ? L'établissement bancaire se base sur 3 éléments :

• Les taux des marchés financiers
• Les frais de création de votre crédit immobilier, c’est-à-dire tous les frais de fonctionnement de l’établissement de prêt immobilier
• La marge de la banque

Plus vous présentez un profil risqué et plus vous vous verrez appliquer un taux de crédit immobilier élevé. Mais il existe une solution pour le faire baisser : l’apport personnel. Celui-ci rassurera inévitablement votre banque. Idem si vous ajoutez des prêts immobiliers aidés tels que le prêt immo à taux zéro à votre plan de financement.

Autre élément qui influe sur le prix de votre emprunt immobilier : sa durée. En effet des mensualités moins élevées pour une durée de remboursement plus longue pèseront certes moins sur votre budget mensuel mais elles vous coûteront plus cher à l’arrivée puisque vous paierez des intérêts plus longtemps.

Quels sont les différents types d'emprunt immobilier ?

En fonction de votre profil, de votre situation financière et de votre plan de financement, il existe plusieurs types de prêt immo :

• Le prêt immo amortissable
• Le prêt In Fine
• Le prêt relais

Il existe aussi des emprunts immobiliers d’aide à l’accession en partie financés par l’Etat :

• Le prêt accession sociale
• Le prêt conventionné
• Le prêt à taux zéro
• Le prêt épargne logement
• Le prêt action logement

Enfin, chaque crédit immobilier peut disposer de différentes caractéristiques :

• Le prêt à taux fixe
• Le prêt à taux révisable
• Le prêt cautionné
• Le prêt lissé ou à paliers de remboursements
• Le prêt immobilier modulable

Notez que vous pouvez combiner plusieurs types de crédits immobiliers différents afin d’optimiser au maximum votre plan de financement.

Comment obtenir un crédit immo ?

Pour obtenir un emprunt immobilier facilement, il faut d’abord connaître les critères sur lesquels se basent les banques ou le courtier pour évaluer votre dossier :

• Vos revenus
• Le montant de votre apport
• Votre capacité d’endettement
• Votre capacité à épargner
• La gestion de votre compte courant
• Votre profession

• Avoir une bonne situation professionnelle
• Avoir un bon apport
• Bien gérer votre argent
• Sélectionner avec soin le bien immobilier que vous souhaitez acquérir

Qu'est-ce qu'une offre de prêt immobilier ?

L'offre de prêt immobilier est un document qui récapitule les obligations du prêteur et de l'emprunteur. Remis par la banque, il résume les modalités du crédit immobilier qui va être souscrit (montant, taux, durée, modalités de remboursement, obligations et interdictions réciproques et assurance emprunteur). Il constitue donc pour l'emprunteur un support essentiel à une comparaison objective de toutes les propositions de crédit du marché.

Cette étape de l'offre de prêt immobilier est obligatoire dans la souscription d'un crédit. Son procédé est toujours le même : la banque effectue l'envoi par courrier, vous bénéficiez d'un délai de réflexion minimum de 10 jours pour l'accepter ou non et vous faites un retour par courrier. Si les deux parties tombent d'accord pour accepter les conditions, cette offre de prêt se transforme en contrat de prêt.

Comment choisir son prêt immobilier ?

Bien choisir son prêt immobilier, c’est souscrire l’offre la plus adaptée à votre projet immobilier et à votre situation financière, au meilleur taux. Pour ce faire :

• Prenez le temps de bien évaluer votre capacité d’emprunt
• Comparez les différentes offres de prêts avant de vous engager
• Ne mettez pas que les taux en concurrence
• Optez pour la délégation d’assurance emprunteur
• Essayez d’inclure un maximum de prêts immobiliers aidés dans votre plan de financement

Comment payer moins cher votre prêt immo ?

Pour économiser sur le coût de votre crédit immo :

• Choisissez le bon taux d'emprunt immobilier (fixe ou variable)
• Choisissez bien le montant de vos échéances avant de vous engager
• Tenez compte du Taux Effectif Global additionnant votre taux d’intérêt et les frais annexes
• Comparez l’assurance emprunteur de votre crédit immo
• Comparez votre prêt immo

Et si vous avez déjà contracté un prêt immobilier, rassurez-vous, vous pouvez encore faire des économies grâce au rachat de crédit immobilier, lequel vous permettra de bénéficier d’un taux d’emprunt immobilier plus avantageux.

Pourquoi utiliser un comparateur de prêt immobilier sur devis-assurance-france.fr ?

Après la comparaison d’assurance et de crédit à la consommation, devis-assurance-france.fr vous aide désormais à trouver le crédit immo le plus adapté à votre situation financière au meilleur taux immo pour financer votre projet immobilier, et ce grâce à son comparateur de prêt immobilier.